البحرين تقود التحول الرقمي في القطاع المالي بتجربة ناجحة للبنية التحتية للمدفوعات من «Google Cloud»

في‭ ‬خطوة‭ ‬رائدة‭ ‬على‭ ‬صعيد‭ ‬القطاعين‭ ‬المالي‭ ‬والتقني،‭ ‬أتمّت‭ ‬مملكة‭ ‬البحرين‭ ‬تجربة‭ ‬ميدانية‭ ‬ناجحة‭ ‬لاعتماد‭ ‬بنية‭ ‬تحتية‭ ‬رقمية‭ ‬جديدة‭ ‬للمدفوعات،‭ ‬بالتعاون‭ ‬بين‭ ‬مجموعة‭ ‬من‭ ‬المؤسسات‭ ‬الوطنية‭ ‬،‭ ‬وجاءت‭ ‬هذه‭ ‬التجربة‭ ‬بوساطة‭ ‬خليج‭ ‬البحرين‭ ‬للتكنولوجيا‭ ‬المالية،‭ ‬وبالشراكة‭ ‬بين‭ ‬بنك‭ ‬البحرين‭ ‬الوطني،‭ ‬وبنك‭ ‬البحرين‭ ‬الإسلامي،‭ ‬وبنك‭ ‬البحرين‭ ‬والكويت،‭ ‬وشركة‭ ‬بنفت،‭ ‬كما‭ ‬حظيت‭ ‬المبادرة‭ ‬بالدعم‭ ‬الاستراتيجي‭ ‬من‭ ‬مجلس‭ ‬التنمية‭ ‬الاقتصادية،‭ ‬حيث‭ ‬تعزز‭ ‬هذه‭ ‬المبادرة‭ ‬مكانة‭ ‬مملكة‭ ‬البحرين‭ ‬كمركز‭ ‬إقليمي‭ ‬في‭ ‬مجال‭ ‬ابتكار‭ ‬أنظمة‭ ‬المدفوعات،‭ ‬باعتبارها‭ ‬أحد‭ ‬الركائز‭ ‬الأساسية‭ ‬في‭ ‬رؤية‭ ‬المملكة‭ ‬الرامية‭ ‬إلى‭ ‬أن‭ ‬تصبح‭ ‬مركزًا‭ ‬عالميًا‭ ‬للتكنولوجيا‭ ‬المالية‭.‬

وقد‭ ‬تم‭ ‬تنفيذ‭ ‬معاملات‭ ‬مالية‭ ‬عالية‭ ‬القيمة‭ ‬بالدينار‭ ‬البحريني‭ ‬بين‭ ‬مؤسسات‭ ‬كبرى‭ ‬مثل‭ ‬شركة‭ ‬ألمنيوم‭ ‬البحرين‭ (‬ألبا‭) ‬وشركة‭ ‬بابكو‭ ‬إنرجيز‭ ‬بشكل‭ ‬فوري‭ ‬وآمن‭ ‬ضمن‭ ‬بيئة‭ ‬اختبار‭ ‬مُنظَّمة،‭ ‬مما‭ ‬أثبت‭ ‬الإمكانات‭ ‬المتقدمة‭ ‬للمنصة‭ ‬في‭:‬

•‭ ‬خفض‭ ‬التكاليف‭: ‬من‭ ‬خلال‭ ‬تقليل‭ ‬النفقات‭ ‬التشغيلية‭ ‬وتكاليف‭ ‬المعاملات‭.‬

•‭ ‬تعزيز‭ ‬الأمان‭: ‬عبر‭ ‬توفير‭ ‬مدفوعات‭ ‬رقمية‭ ‬قابلة‭ ‬للبرمجة،‭ ‬شفافة‭ ‬وآمنة‭.‬

•‭ ‬العمل‭ ‬على‭ ‬مدار‭ ‬الساعة‭: ‬بإلغاء‭ ‬التأخيرات‭ ‬التقليدية‭ ‬في‭ ‬التسوية‭ ‬وتجاوز‭ ‬قيود‭ ‬ساعات‭ ‬العمل‭.‬

ويُرسّخ‭ ‬هذا‭ ‬الإنجاز‭ ‬مكانة‭ ‬مملكة‭ ‬البحرين‭ ‬كدولة‭ ‬رائدة‭ ‬إقليميًا‭ ‬في‭ ‬مجال‭ ‬الابتكار‭ ‬المالي،‭ ‬كما‭ ‬يقدّم‭ ‬نموذجًا‭ ‬واضحًا‭ ‬لتحسين‭ ‬كفاءة‭ ‬المعاملات‭ ‬عالية‭ ‬القيمة‭ ‬المحلية‭ ‬والعابرة‭ ‬للحدود،‭ ‬وهو‭ ‬أحد‭ ‬الأهداف‭ ‬الرئيسية‭ ‬في‭ ‬استراتيجية‭ ‬المملكة‭ ‬لبناء‭ ‬منظومة‭ ‬مالية‭ ‬عالمية‭ ‬المستوى‭.‬

تقوم‭ ‬التكنولوجيا‭ ‬الأساسية‭ ‬التي‭ ‬تعتمد‭ ‬عليها‭ ‬المبادرة‭ ‬على‭ ‬نظام‭ ‬السجل‭ ‬الموزع‭ ‬الشامل‭ ‬من‭ ‬Google‭ ‬Cloud‭ (‬Google‭ ‬Cloud‭ ‬Universal‭ ‬Ledger‭)‬،‭ ‬وهو‭ ‬نظام‭ ‬متقدم‭ ‬وعالي‭ ‬الكفاءة‭ ‬صُمم‭ ‬خصيصًا‭ ‬لقطاع‭ ‬الخدمات‭ ‬المالية،‭ ‬يتيح‭ ‬تنفيذ‭ ‬المعاملات‭ ‬في‭ ‬الوقت‭ ‬الفعلي‭ ‬وعلى‭ ‬مدار‭ ‬الساعة،‭ ‬بما‭ ‬يحقق‭ ‬كفاءة‭ ‬غير‭ ‬مسبوقة‭ ‬في‭ ‬إدارة‭ ‬الأموال‭ ‬والأصول‭.‬

ويهدف‭ ‬هذا‭ ‬النظام‭ ‬إلى‭ ‬تبسيط‭ ‬إدارة‭ ‬الحسابات‭ ‬وتسهيل‭ ‬التحويلات‭ ‬المالية‭ ‬العالمية‭ ‬ودمج‭ ‬العمليات‭ ‬التشغيلية‭ ‬بسلاسة‭ ‬مع‭ ‬الأنظمة‭ ‬المصرفية‭ ‬القائمة،‭ ‬دون‭ ‬أن‭ ‬يؤثر‭ ‬على‭ ‬ودائع‭ ‬أو‭ ‬أنشطة‭ ‬الإقراض‭ ‬لدى‭ ‬البنوك‭ ‬المشاركة،‭ ‬كما‭ ‬يتيح‭ ‬للمؤسسات‭ ‬المالية‭ ‬بناء‭ ‬وإطلاق‭ ‬خدمات‭ ‬مبتكرة‭ ‬لعملائها‭ ‬من‭ ‬خلال‭ ‬بنية‭ ‬تحتية‭ ‬سحابية‭ ‬آمنة‭ ‬وقابلة‭ ‬للتوسع‭ ‬تابعة‭ ‬لGoogle‭ ‬Cloud

وتستعد‭ ‬البحرين‭ ‬في‭ ‬المرحلة‭ ‬المقبلة‭ ‬لتوسيع‭ ‬نطاق‭ ‬المبادرة‭ ‬لتشمل‭ ‬عددًا‭ ‬أكبر‭ ‬من‭ ‬البنوك‭ ‬المحلية،‭ ‬بما‭ ‬يسهم‭ ‬في‭ ‬إنشاء‭ ‬منظومة‭ ‬مدفوعات‭ ‬إقليمية‭ ‬متكاملة‭ ‬وقابلة‭ ‬للتشغيل‭ ‬البيني‭ ‬بالكامل،‭ ‬كما‭ ‬ستركز‭ ‬المرحلة‭ ‬التالية‭ ‬على‭ ‬توسيع‭ ‬المشاركة‭ ‬لتشمل‭ ‬مؤسسات‭ ‬مالية‭ ‬جديدة‭ ‬وشركات‭ ‬أخرى،‭ ‬إلى‭ ‬جانب‭ ‬إتاحة‭ ‬تنفيذ‭ ‬المعاملات‭ ‬عبر‭ ‬الحدود‭ ‬وبعملات‭ ‬متعددة‭ ‬على‭ ‬نطاق‭ ‬واسع،‭ ‬وتطوير‭ ‬حلول‭ ‬نقاط‭ ‬البيع‭ (‬POS‭) ‬التي‭ ‬تتيح‭ ‬للمستهلكين‭ ‬الاستفادة‭ ‬المباشرة‭ ‬من‭ ‬هذه‭ ‬التقنية‭.‬