العدد : ١٦٨٨٥ - السبت ١٥ يونيو ٢٠٢٤ م، الموافق ٠٩ ذو الحجة ١٤٤٥هـ

العدد : ١٦٨٨٥ - السبت ١٥ يونيو ٢٠٢٤ م، الموافق ٠٩ ذو الحجة ١٤٤٥هـ

مقالات

التعلم من انهيار بنك سيليكون فالي.. دروس لبنوك الخليج

بقلم: م. إسماعيل الصراف

الاثنين ٢٠ مارس ٢٠٢٣ - 02:00

أحدث‭ ‬الانهيار‭ ‬الأخير‭ ‬لبنك‭ ‬سيليكون‭ ‬فالي‭ (‬SVB‭) ‬موجات‭ ‬من‭ ‬الصدمة‭ ‬عبر‭ ‬الصناعة‭ ‬المصرفية‭ ‬العالمية،‭ ‬ما‭ ‬جعله‭ ‬ثاني‭ ‬أكبر‭ ‬فشل‭ ‬مصرفي‭ ‬في‭ ‬تاريخ‭ ‬الولايات‭ ‬المتحدة‭. ‬يوفر‭ ‬سقوط‭  ‬SVB،‭ ‬وهو‭ ‬بنك‭ ‬خدم‭ ‬عالم‭ ‬الشركات‭ ‬الناشئة‭ ‬ومستثمريها،‭ ‬دروسًا‭ ‬قيمة‭ ‬للمؤسسات‭ ‬المالية‭ ‬في‭ ‬جميع‭ ‬أنحاء‭ ‬العالم،‭ ‬بما‭ ‬في‭ ‬ذلك‭ ‬البنوك‭ ‬الخليجية‭.‬

كان‭ ‬العامل‭ ‬الرئيسي‭ ‬الذي‭ ‬ساهم‭ ‬في‭ ‬زوال‭ ‬SVB‭ ‬هو‭ ‬اعتماده‭ ‬المفرط‭ ‬على‭ ‬صناعة‭ ‬التكنولوجيا،‭ ‬ما‭ ‬أدى‭ ‬إلى‭ ‬انخفاض‭ ‬سريع‭ ‬في‭ ‬الودائع‭ ‬عندما‭ ‬رفع‭ ‬الاحتياطي‭ ‬الفيدرالي‭ ‬أسعار‭ ‬الفائدة‭. ‬مع‭ ‬جفاف‭ ‬رأس‭ ‬المال‭ ‬الاستثماري،‭ ‬حرقت‭ ‬الشركات‭ ‬الناشئة‭ ‬الأموال،‭ ‬واضطر‭ ‬SVB‭ ‬إلى‭ ‬بيع‭ ‬السندات‭ ‬الحكومية‭ ‬بخسائر‭ ‬فادحة‭ ‬لتلبية‭ ‬طلبات‭ ‬السحب‭. ‬أدت‭ ‬الأحداث‭ ‬التي‭ ‬تكشفت‭ ‬إلى‭ ‬حالة‭ ‬من‭ ‬الذعر،‭ ‬وانهيار‭ ‬البنك‭ ‬في‭ ‬نهاية‭ ‬المطاف‭.‬

يمكن‭ ‬للبنوك‭ ‬الخليجية‭ ‬التعلم‭ ‬من‭ ‬الأخطاء‭ ‬التي‭ ‬ارتكبته‭ ‬SVB‭ ‬لحماية‭ ‬استقرارها‭ ‬وضمان‭ ‬بقائها‭ ‬مرنة‭ ‬في‭ ‬مواجهة‭ ‬التقلبات‭ ‬الاقتصادية‭. ‬أحد‭ ‬الدروس‭ ‬المهمة‭ ‬هو‭ ‬أهمية‭ ‬تنويع‭ ‬المحافظ‭. ‬يجب‭ ‬على‭ ‬البنوك‭ ‬الخليجية‭ ‬تجنب‭ ‬التعرض‭ ‬المفرط‭ ‬لقطاع‭ ‬واحد،‭ ‬كما‭ ‬فعل‭ ‬SVB‭ ‬مع‭ ‬صناعة‭ ‬التكنولوجيا‭. ‬من‭ ‬خلال‭ ‬تنويع‭ ‬محافظها‭ ‬المالية،‭ ‬يمكن‭ ‬للبنوك‭ ‬تخفيف‭ ‬المخاطر‭ ‬المرتبطة‭ ‬بتقلبات‭ ‬السوق‭ ‬والحفاظ‭ ‬على‭ ‬صحتها‭ ‬المالية‭ ‬أثناء‭ ‬فترات‭ ‬الركود‭ ‬الاقتصادي‭. ‬جانب‭ ‬أساسي‭ ‬آخر‭ ‬هو‭ ‬الحفاظ‭ ‬على‭ ‬قاعدة‭ ‬رأسمالية‭ ‬قوية‭. ‬إن‭ ‬البنك‭ ‬ذا‭ ‬رأس‭ ‬المال‭ ‬الجيد‭ ‬مجهز‭ ‬بشكل‭ ‬أفضل‭ ‬لامتصاص‭ ‬الخسائر‭ ‬والحفاظ‭ ‬على‭ ‬ثقة‭ ‬المودعين‭. ‬يجب‭ ‬على‭ ‬البنوك‭ ‬الخليجية‭ ‬التأكد‭ ‬من‭ ‬أن‭ ‬لديها‭ ‬رؤوس‭ ‬أموال‭ ‬كافية‭ ‬لمواجهة‭ ‬الأحداث‭ ‬غير‭ ‬المتوقعة‭ ‬والحفاظ‭ ‬على‭ ‬الاستقرار‭.‬

يسلط‭ ‬فشل‭ ‬SVB‭ ‬الضوء‭ ‬أيضًا‭ ‬على‭ ‬أهمية‭ ‬ممارسات‭ ‬إدارة‭ ‬المخاطر‭ ‬القوية‭. ‬يجب‭ ‬على‭ ‬البنوك‭ ‬الخليجية‭ ‬أن‭ ‬تراقب‭ ‬من‭ ‬كثب‭ ‬مخاطر‭ ‬الائتمان‭ ‬ومخاطر‭ ‬السيولة‭ ‬ومخاطر‭ ‬السوق،‭ ‬وتنفيذ‭ ‬إجراءات‭ ‬اختبار‭ ‬الضغط‭ ‬للتأكد‭ ‬من‭ ‬قدرتها‭ ‬على‭ ‬تحمل‭ ‬ظروف‭ ‬السوق‭ ‬المعاكسة‭. ‬إن‭ ‬تعزيز‭ ‬التواصل‭ ‬والشفافية‭ ‬أمر‭ ‬بالغ‭ ‬الأهمية‭ ‬أيضًا‭. ‬كان‭ ‬أحد‭ ‬العوامل‭ ‬المهمة‭ ‬في‭ ‬انهيار‭ ‬SVB‭  ‬هو‭ ‬الذعر‭ ‬الناجم‭ ‬عن‭ ‬سوء‭ ‬التواصل‭ ‬وانعدام‭ ‬الشفافية‭. ‬يجب‭ ‬أن‭ ‬تحافظ‭ ‬البنوك‭ ‬الخليجية‭ ‬على‭ ‬قنوات‭ ‬اتصال‭ ‬مفتوحة‭ ‬وواضحة‭ ‬مع‭ ‬عملائها،‭ ‬والمنظمين،‭ ‬والمستثمرين،‭ ‬وتوفر‭ ‬المعلومات‭ ‬في‭ ‬الوقت‭ ‬المناسب‭ ‬لمنع‭ ‬انتشار‭ ‬الذعر‭ ‬والشائعات‭.‬

أخيرًا،‭ ‬يؤكد‭ ‬سقوط‭ ‬SVB‭ ‬الحاجة‭ ‬إلى‭ ‬خطة‭ ‬طوارئ‭ ‬قوية‭ ‬لمعالجة‭ ‬الأحداث‭ ‬غير‭ ‬المتوقعة‭. ‬يجب‭ ‬على‭ ‬البنوك‭ ‬الخليجية‭ ‬وضع‭ ‬نطاق‭ ‬لإدارة‭ ‬الأزمات‭ ‬وخطط‭ ‬للتعافي‭ ‬لتوجيه‭ ‬أعمالها‭ ‬في‭ ‬حالة‭ ‬حدوث‭ ‬ضائقة‭ ‬مالية‭. ‬قد‭ ‬لا‭ ‬يكون‭ ‬تأثير‭ ‬انهيار‭ ‬بنك‭ ‬وادي‭ ‬السيليكون‭ ‬على‭ ‬البنوك‭ ‬الخليجية‭ ‬فوريًا‭ ‬أو‭ ‬مباشرًا،‭ ‬لكنه‭ ‬بمثابة‭ ‬تذكير‭ ‬صارخ‭ ‬بالمخاطر‭ ‬المحتملة‭ ‬المرتبطة‭ ‬بتقلبات‭ ‬السوق‭ ‬وسوء‭ ‬إدارة‭ ‬المخاطر‭. ‬يجب‭ ‬على‭ ‬البنوك‭ ‬الخليجية‭ ‬اتخاذ‭ ‬تدابير‭ ‬استباقية‭ ‬للتعلم‭ ‬من‭ ‬أخطاء‭ ‬بنك‭ ‬سيليكون‭ ‬فالي‭ ‬وتعزيز‭ ‬مرونتها‭ ‬لحماية‭ ‬استقرارها‭ ‬المالي‭ ‬وثقة‭ ‬المودعين‭.‬

 

عضو‭ ‬مجلس‭ ‬إدارة‭ ‬جمعية‭ ‬الإداريين‭ ‬البحرينية

كلمات دالة

هل ترغب بالتعليق على الموضوع؟

لا تتردد في إعطاء تعليقك ومشاركة رأيك

الاسم:
النص:
تبقى لديك (600حرف

aak_news



الموافقة على استخدام ملفات تعريف الارتباط

يستخدم هذا الموقع ملفات تعريف الارتباط أو تقنيات مشابهة ، لتحسين تجربة التصفح وتقديم توصيات مخصصة. من خلال الاستمرار في استخدام موقعنا ، فإنك توافق على سياسة الخصوصية الخاصة بنا